FAQ : Toute question mérite réponse
Avertissements : Les performances passées ne présagent pas les performances futures.
L’investissement dans les sociétés non cotées présente des risques spécifiques : Risque de perte totale ou partielle du capital investi / Risque d’illiquidité des titres : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, partielle, voire impossible / Risque de dilution du capital : l’absence de droit préférentiel de souscription lors de toute augmentation du capital souscrit emporte un risque de dilution au capital / L’investissement en obligations fait porter un risque de perte totale du capital en cas de défaut pour une espérance de gain limitée au rendement éventuellement perçu. En cas d’investissement en obligation, les investisseurs ne participent pas aux éventuelles plus-values de cessions.
Questions générales 🧐
Crowdfunding
Le financement participatif immobilier permet à un grand nombre de personnes d'investir collectivement dans des projets immobiliers, grâce à des plateformes en ligne comme We Are Olivia.
Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, est un modèle de financement où plusieurs individus investissent de petites sommes d'argent dans des projets plus importants. Pour l’immobilier, ces projets peuvent inclure l’acquisition, la construction ou la rénovation de biens tels que des immeubles, des bureaux, des hôtels ou des centres commerciaux.
Les plateformes de financement participatif immobilier permettent aux investisseurs particuliers de participer à ces projets, avec des montants relativement modestes, et de devenir ainsi des co-investisseurs. Ces investissements sont regroupés pour financer le projet global, offrant aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille dans l'immobilier sans avoir à détenir physiquement une propriété.
En retour, les investisseurs peuvent recevoir des rendements financiers sous la forme de dividendes, d'intérêts ou de parts des bénéfices du projet immobilier, selon les modalités de l'investissement. Le financement participatif ouvre ainsi l'investissement immobilier à un plus large éventail de personnes, offrant une alternative à l'investissement traditionnel qui nécessitait souvent des montants plus importants et un accès plus restreint.
Le financement participatif chez We Are Olivia implique plusieurs étapes :
1. Sélection des Projets : We Are Olivia sélectionne des projets immobiliers robustes après une analyse approfondie. Ces projets sont présentés aux investisseurs potentiels sur la plateforme.
2. Investissement des Particuliers : Les investisseurs individuels peuvent contribuer financièrement en investissant des montants accessibles (à partir de 100 euros) dans les projets qui les intéressent. Ces fonds sont regroupés pour financer l’intégralité ou une partie du projet global.
3. Développement du Projet : Une fois que la collecte de fonds est complète, l'argent est utilisé pour le développement du projet immobilier, que ce soit pour son acquisition, sa construction ou sa rénovation.
4. Rendements et Retours : Les investisseurs peuvent recevoir des rendements financiers selon les modalités d'investissement convenues, tels que des dividendes, des intérêts ou des parts des bénéfices du projet.
5. Communication Transparente : We Are Olivia assure une communication régulière avec les investisseurs, fournissant des mises à jour sur l'avancement des projets et la performance financière.
Pour soutenir son fonctionnement, We Are Olivia se rémunère via une commission perçue des porteurs de projet à la clôture de la collecte de fonds. Cette approche permet à We Are Olivia d'offrir une expérience d'investissement sans frais pour les investisseurs. Elle autorise également au porteur de projet d'intégrer un coût fixe dans son plan d'affaires, assurant ainsi une maîtrise de cet élément et de son impact sur la rentabilité.
Fondamentalement, l'activité de We Are Olivia repose sur sa capacité à mener à bien ses collectes, en sélectionnant des projets robustes qui maintiennent la confiance des investisseurs.
De plus, pour une transparence accrue, les frais de dossier sont toujours communiqués dans le contrat lors de chaque investissement sur un projet.
Inscription et premier pas
Pour vous inscrire sur la plateforme We Are Olivia, suivez simplement le processus d'inscription en fournissant les informations requises. Cela inclut la création d'un compte et la validation de vos données personnelles. Le tout en moins de 5 minutes.
Nous utilisons ces informations pour mieux comprendre votre situation en tant qu'investisseur. Cela nous permet de vous guider tout au long de votre expérience d'investissement de manière plus personnalisée. En répondant à ces questionnaires, vous obtiendrez des résultats basés sur vos réponses, vous aidant ainsi à mieux appréhender votre capacité d'investissement et les risques associés.
Dans le domaine du financement participatif, une réglementation stricte encadre cette activité à l'échelle européenne. La protection des investisseurs est notre priorité absolue. Pour garantir votre sécurité, nous devons respecter ces règles. Dans ce sens, We Are Olivia travaille en étroite collaboration avec Lemonway, notre prestataire de services de paiement, pour effectuer ces vérifications d'identité. Ces contrôles sont cruciaux pour assurer la légitimité des opérations, renforcer la sécurité de chacun des investisseurs participants et lutter contre le blanchiment de fonds et le financement du terrorisme.
Afin de garantir votre protection maximale, il est impératif que vous ayez une compréhension claire de votre capacité d'investissement ainsi que des risques associés. C'est pourquoi nous vous demandons de remplir des questionnaires visant à évaluer ces éléments essentiels.
La vérification des pièces justificatives prend généralement moins de 24 heures pour les personnes physiques. Dès votre inscription et le téléchargement des pièces justificatives, notre équipe se mobilise pour traiter rapidement votre dossier. Vous devriez recevoir une confirmation dans un délai d'un jour ouvrable.
En revanche, pour les personnes morales, ce processus peut prendre quelques jours supplémentaires. En raison de la nature des vérifications nécessaires pour les entités juridiques, le délai peut être légèrement plus long afin de garantir une analyse minutieuse des documents soumis.
Vous avez la possibilité de créditer ou débiter votre compte sur We Are Olivia en utilisant les options de paiement disponibles sur la plateforme. Ces options comprennent les virements bancaires ainsi que les méthodes de paiement en ligne (par carte bancaire).
Pour opéré un virement bancaire, vous pouvez effectuer un virement classique depuis votre banque en utilisant vos coordonnées bancaires virtuels associés à votre compte We Are Olivia disponibles sur la plateforme : RIB (Relevé d'Identité Bancaire), IBAN (International Bank Account Number) et BIC (Bank Identifier Code). Il vous suffira ensuite d'enregistrer ces informations en tant que bénéficiaire sur votre compte bancaire initial pour pouvoir effectuer des transactions.
Quant aux paiements par carte bancaire, il vous faudra enregistrer les coordonnées de votre carte sur la plateforme pour pouvoir l'utiliser comme moyen de paiement. Une fois ces informations enregistrées, vous pourrez procéder aux transactions de manière sécurisée et pratique.
Sécurité
L'utilisation de vos informations personnelles chez nous est transparente et vise à vous offrir une expérience pertinente. Ces données sont employées pour quatre principales raisons :
Annoncer de nouveaux projets : Vous recevrez des notifications dès qu'un nouveau projet sera disponible, vous offrant ainsi la possibilité d'investir dans des conditions optimales.
Suivi des projets investis : Des mises à jour régulières sur l'avancée des projets dans lesquels vous avez investi vous seront communiquées, vous permettant de suivre concrètement le déroulement de vos investissements.
Actualités de We Are Olivia : Nous vous tiendrons informés de nos dernières actualités pour maintenir un lien dynamique avec notre communauté et vous fournir des informations pertinentes sur nos activités.
Invitations à nos événements : Vous recevrez des invitations à nos événements en ligne ou en présentiel, favorisant ainsi l'aspect communautaire et vous permettant de participer à des rencontres enrichissantes.
Le package de sûretés est défini en fonction du profil de risque et de la situation de chaque opération.
Par exemple, si l’hypothèque de premier rang sur le bien financé est disponible, très souvent le cas lorsqu’il n’y a pas de financement bancaire, cette sûreté est à privilégier car très efficace, y compris lors d’une procédure collective.
Outre l’hypothèque, chez We Are Olivia, équipe au savoir-faire bancaire, nous privilégions la garantie à première demande personne morale, le cautionnement personne physique et/ou la fiducie-sûreté.
We Are Olivia
We Are Olivia offre une plateforme de financement participatif dédiée à l’investissement immobilier. Notre mission est de connecter les investisseurs passionnés avec des projets immobiliers prometteurs. Voici ce que vous pouvez attendre de notre plateforme :
Diversité de Projets porteurs de sens : Nous présentons une variété de projets immobiliers, allant des résidences résidentielles aux espaces commerciaux, offrant ainsi aux investisseurs une gamme d'opportunités.
Accessibilité : We Are Olivia rend l'investissement immobilier accessible à un large public en permettant aux investisseurs de participer avec des montants adaptés à leurs capacités financières.
Transparence : Nous valorisons la transparence en fournissant des informations détaillées sur chaque projet, y compris les plans, les rendements prévus, et les profils des porteurs de projet.
Sélection Rigoureuse : Chaque projet sur notre plateforme fait l'objet d'une sélection minutieuse, assurant qu'il répond à des critères de viabilité et de potentiel de rendement.
Engagement Communautaire : We Are Olivia encourage la création d'une communauté d'investisseurs engagés ayant une envie de construire leur liberté financière et partageant une passion commune pour l'immobilier.
La sélection des projets chez We Are Olivia est un processus méticuleux visant à garantir la qualité et la pérennité des investissements. Voici comment nous opérons:
Analyse des Projets : Chaque projet est évalué en profondeur, en analysant sa faisabilité technique, financière, et son adéquation avec notre vision.
Vérification des Porteurs de Projet : Nous effectuons des vérifications approfondies sur les porteurs de projet, évaluant leur expérience, leur historique de réussite, et leur capacité à mener le projet à bien.
Conformité Réglementaire : Nous nous assurons que chaque projet respecte les normes réglementaires en vigueur, garantissant une expérience d'investissement conforme et sécurisée.
Transparence Totale : Les détails complets de chaque projet, y compris les risques, sont mis à la disposition des investisseurs pour une prise de décision éclairée.
La sélection minutieuse des projets chez We Are Olivia est une garantie de qualité, visant à offrir aux investisseurs des opportunités immobilières prometteuses et fiables.
Faites-nous part de vos remarques avec style ! Exprimez-vous en toute simplicité ! Si vous avez une réclamation à partager, il vous suffit de remplir notre formulaire dédié en cliquant ici. C'est rapide, efficace, et ça nous aide à continuer d'évoluer dans la bonne direction.
Nous sommes reconnaissants de chaque retour que nous recevons. Alors, si vous avez quelque chose à dire, n'hésitez pas. Nous sommes là pour vous.
PS : Nous acceptons également les déclarations d'amour pour notre service client exceptionnel ! Si notre plateforme vous fait battre le cœur, dites-le-nous dans le formulaire !
L'équipe dédiée de We Are Olivia
Je suis investisseur 💼
Chez We Are Olivia, l'investissement immobilier commence à un montant minimum aussi accessible que 100 €. En ce qui concerne le montant maximum, cela dépend principalement de votre capacité financière et de votre statut sur la plateforme.
Soyez assurés que nous vous fournirons tous les détails nécessaires lors de votre processus d'investissement. Que vous soyez un novice ou un investisseur averti, nous vous guidons à chaque étape pour que votre expérience d'investissement soit sans tracas.
Le crowdfunding immobilier sur We Are Olivia est ouvert à toute personne souhaitant investir dans des projets prometteurs. Les investisseurs individuels, les professionnels, et même les entreprises peuvent participer. Il vous suffit de vous inscrire sur la plateforme pour commencer votre parcours d'investissement.
Si l'idée de faire une sortie anticipée vous traverse l'esprit, il est important de noter que, pour le moment, une telle démarche n'est pas envisageable.
Chez We Are Olivia, notre approche du financement participatif se matérialise sous la forme d'un emprunt obligataire. Une fois que le délai de réflexion précontractuel est achevé pour les non avertis, l’achat du titre est finalisé. Le délai de réflexion pour les non averti commence au moment ou l'investisseur potentiel fait une offre d'investissement ou signale sa manifestation d'intérêt et expire après quatre (4) jours civils à compter de ce moment. Le contrat signé implique un engagement réciproque avec le porteur de projet, ce qui rend impossible tout retrait anticipé avant la date de remboursement.
Le retrait anticipé est un sujet qui nous tient à cœur et sur lequel nous travaillons actuellement pour trouver une solution.
En cas de retard sur le paiement d’une échéance typiquement trimestrielle, la pénalité qui s’applique sur le montant de cette échéance est le taux légal en vigueur (6.82% sur S2’23).
En cas de non-remboursement du principal et des intérêts au terme de la durée maximale du projet, l’entièreté de la somme est due et porte intérêts + une pénalité de retard.
Par exemple, si vous avez investi dans une obligation avec un terme à 24 mois et un coupon de 11% mais que le remboursement est effectué avec retard, vous toucherez 11% + 6.82% (taux légal pour S2’23) soit 17.82% au prorata temporis sur toute la période de retard.
Le défaut de paiement est constaté lorsque le retard de paiement dépasse 60 jours (l’indicateur du défaut Règlementaire).
Avant même d’arriver à une situation de retard de paiement, l’équipe de We Are Olivia et le porteur de projet recherchent la meilleure solution à l’amiable pour finaliser l’opération et rembourser les créanciers.
Si aucune bonne solution à l’amiable est trouvée, alors la recherche du règlement s’effectue par voie contentieuse avec une vente forcée du bien et si nécessaire une activation des sûretés pour compléter le remboursement.
Je suis porteur de projet 🚀
1. Commencez par le formulaire : Sur votre espace dédié, remplissez le formulaire pour initier le processus. C'est le point de départ pour nous présenter votre projet.
2. Rencontre avec notre équipe : Nous organiserons un rendez-vous pour discuter de votre projet. Nous évaluerons ensemble s'il répond aux critères pour être présenté sur la plateforme. On analyse les forces et les risques du projet sur quatre composantes : son opérateur, son opération, les conditions offertes aux investisseurs et son impact sur l’environnement local (ESG).
3. Signature des contrats : Si votre projet est accepté, vous signerez les contrats pour officialiser l'accord. C'est une étape importante pour lancer votre projet auprès de notre communauté d'investisseurs.
4. Ouverture de la collecte de fonds : Une fois présenté, les intentions d'investissement se transforment en argent réel. Les investisseurs non-avertis ont quatre jours pour confirmer leur participation ou se rétracter.
5. Confirmation et réalisation du projet : Une fois toutes les conditions réunies, les fonds sont transférés pour permettre la réalisation du projet : achat de biens, travaux ou refinancement.
Et hop… votre projet se concrétise !
Gestion des Remboursements 💸
Lorsqu'un projet chez We Are Olivia est remboursé, que ce soit partiellement ou intégralement, vos précieux fonds atterrissent directement sur votre porte-monnaie We Are Olivia.
Tenez-vous prêts, car nous vous informerons avec style de chaque remboursement par email.
Maintenant, à vous de jouer : vous pouvez réinvestir ces fonds dans un prochain projet. N'oubliez pas, vos fonds sont toujours disponibles et en sécurité dans votre compte.
Mais si vous préférez récupérer cet argent, c'est simple à faire. Il suffit de cliquer sur "Débiter" en haut à droite de votre espace personnel et de saisir votre numéro de compte bancaire pour lancer le virement.
Petite astuce de pro : Utilisez le compte enregistré sur la plateforme pour faciliter le transfert. La durée du virement dépend de votre banque et peut prendre de 24 à 72 heures !
Le processus de remboursement du capital sur We Are Olivia est transparent et structuré pour assurer une expérience fluide aux investisseurs.
Une fois le terme du projet atteint, les fonds investis, accompagnés des rendements, sont automatiquement remboursés sur le porte-monnaie électronique des investisseurs sur la plateforme. Vous serez notifiés à chaque étape du processus, assurant une transparence totale.
Le suivi de l'état de remboursement est simple sur We Are Olivia. Connectez-vous à votre compte et accédez à la section dédiée à vos investissements. Vous y trouverez toutes les informations pertinentes, y compris l'état actuel des remboursements, les dates prévues, et les détails spécifiques à chaque projet. Notre interface conviviale vous permet de garder un œil attentif sur l'évolution de vos investissements en temps réel.
La durée de remboursement peut varier en fonction de la nature spécifique de chaque projet. Chaque projet est accompagné d'une période de remboursement prévue, indiquée dès le début de l'investissement. Cette durée peut varier en fonction de la nature du projet, de sa complexité, et des accords spécifiques conclus avec le porteur de projet.
Risques et considérations Fiscales 🔒
Investir comporte toujours des risques, et chez We Are Olivia, chaque projet est accompagné d'une analyse détaillée des risques, vous permettant de prendre une décision éclairée. Nous encourageons une compréhension approfondie avant toute décision.
Parmi les principaux risques associés aux investissements immobiliers on retrouve plusieurs catégories des risques :
Des risques liés à l’opérateur et au déroulement de l’opération :
- Risque commercial : Il concerne la vente des biens sur plan par l’opérateur immobilier. Les critères tels que l'emplacement, la demande locale de logements, l'avancée du chantier impactent ce risque.
- Risque financier : Les marges brutes et le financement bancaire influencent la stabilité financière du projet.
- Risque administratif : Il se rapporte à l'acquisition du terrain, à l'obtention du permis de construire et à la protection contre les recours tiers.
- Risque technique : Le coût de construction, l'utilisation de matériaux de qualité, les garanties légales et l'historique du promoteur sont pris en compte pour évaluer ce risque.Des risques impactant l’investisseur :
- Risque de perte en capital : Dans le cadre du financement participatif immobilier, c’est important de noter que le capital investi n'est pas garanti. Cela implique que dans le cas où le projet immobilier ne connaîtrait pas le succès, les investisseurs encourent le risque de perdre tout ou partie de leur investissement initial.
- Risque d’impact sur le rendement potentiel : Les bénéfices potentiels d'un projet de financement participatif immobilier sont généralement présentés sous forme d'estimation, basée sur diverses hypothèses et prévisions. Cependant, plusieurs éléments, tels que les aléas (coûts de travaux imprévus par exemple), des fluctuations du marché immobilier, etc., peuvent influencer le rendement réel du projet. En cas de survenance de ces facteurs, le bénéfice réel du projet peut être inférieur à la prévision initiale.
- Risque de liquidité : L'absence de liquidité constitue un risque majeur dans le financement participatif immobilier. Les fonds investis sont bloqués pendant toute la durée du projet, qui peut s'étendre de quelques mois à plusieurs années. Il est donc recommandé d'investir uniquement des fonds dont on n'a pas besoin à court terme.
- Risque d’impact sur la durée initiale de l’emprunt : Cela concerne la possibilité que la période d'investissement puisse être changée. Par exemple, l'entreprise qui émet l'emprunt peut choisir de rembourser plus tôt ou de prolonger la durée de l'emprunt (généralement jusqu'à 6 mois au maximum).
Nous fournissons aux investisseurs des informations complètes pour évaluer les risques de chaque projet. Ces informations comprennent une analyse détaillée des risques potentiels, les mesures prises pour les atténuer, et les antécédents du porteur de projet.
Notre objectif est de garantir une transparence totale, vous permettant de prendre des décisions d'investissement en toute connaissance de cause.
Personnes Physiques :
La fiscalité varie selon votre statut et votre localisation fiscale. Si vous êtes résident fiscal français, les règles fiscales françaises s'appliquent. Vous serez imposé à hauteur de 30% via le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) sur les intérêts générés par votre investissement. Ce montant se compose de 12,8% d'impôt sur le revenu non libératoire, à déduire de votre déclaration d'IR, et de 17,2% de contributions sociales (9,2% de CSG, 0,5% de CRDS et 7,5% de prélèvement de solidarité). Sous certaines conditions, ces investissements peuvent être éligibles à des réductions d’impôt (investissement dans des PME/dispositif PEA-PME).
Cependant, si vous n'êtes pas résident fiscal en France, vous recevrez le montant brut. Vous serez imposable selon les lois fiscales en vigueur dans votre pays de résidence.
Personnes Morales :
Pour les investissements des personnes morales, les revenus sont considérés comme des produits financiers intégrés à votre résultat et ne sont pas déclarés par notre plateforme. C'est une mission pour votre expert-comptable.
Les intérêts générés par vos investissements sont calculés en fonction du taux indiqué pour chaque projet. Ce taux est appliqué au montant investi sur la durée spécifiée du projet. Par exemple, si vous investissez 1 000 € à un taux de 10% sur un projet de 12 mois, vos intérêts seront calculés sur cette base soit 100 €. La méthode de calcul est transparente et clairement expliquée pour chaque projet avant l'investissement.
« L'important est de ne jamais cesser de poser des questions », Albert Einstein
Soyez comme Albert, posez vos questions !